Cobranza Inteligente: La Historia de Éxito de FinCrédito
Cómo una fintech colombiana transformó su recuperación de cartera con IA Conversacional
Mira la Historia de Éxito de FinCrédito
Lee el caso completo abajo
Resultados Clave
Métricas de impacto real obtenidas tras la implementación de nuestra inteligencia conversacional.
Ahorro OPEX
Reducción en costos operativos de cobranza
Recuperación de Cartera
Incremento en cartera recuperada <30 días
Tiempo Liberado
Horas mensuales equivalentes a 1.8 FTE
Contacto Efectivo
Aumento en tasa de contacto (48% → 86%)
Auditoría Total
De todas las interacciones vs 5% anterior
El Desafío de FinCrédito
FinCrédito es una fintech colombiana fundada en 2019 que ofrece préstamos express digitales con plazos de 1 a 30 días. Con más de 50,000 deudores activos y un ticket promedio de $200,000 COP, enfrentaban un problema crítico: una tasa de mora temprana superior al 42% y un equipo de 15 agentes completamente saturado.
Su solución anterior basada en BPO mixto generaba costos fijos elevados ($85M COP/mes) con resultados limitados: solo el 48% de tasa de contacto efectivo y únicamente el 5% de las llamadas auditadas. La falta de trazabilidad y la sobrecarga administrativa (480 horas mensuales en gestión manual de CRM) ponían en riesgo tanto la rentabilidad como el cumplimiento normativo.
En 2024, FinCrédito decidió transformar radicalmente su operación de cobranza adoptando AsistenteCX como su capa de inteligencia conversacional.
Visualización del Impacto
Análisis detallado de las mejoras obtenidas
Comparativa Antes vs Después
Mejoras clave en métricas operativas
Evolución de Recuperación
Tendencia de recuperación de cartera durante 6 meses
Flujo Optimizado de Cobranza
Distribución de deudores por etapa del proceso
Distribución del Impacto
Proporción de mejoras por área
Desafíos y Soluciones
Cómo AsistenteCX transformó cada aspecto de la operación
Costos Operativos Elevados
Reto
$85M COP/mes en cobranza combinando BPO y equipo interno, con un modelo de costo fijo que no escalaba. La estructura rígida impedía ajustar recursos según demanda y generaba ineficiencias presupuestarias.
Solución
Migración a modelo variable con agentes IA manejando cobranza preventiva y temprana (80% del volumen), mientras humanos se especializan en casos complejos y negociaciones de alto valor. Pago por uso alineado a resultados.
Impacto
Reducción del 42% en OPEX ($49M COP/mes), generando un ahorro anual de $432M COP. La flexibilidad del modelo permite escalar sin incrementos lineales de costos.
Baja Tasa de Recuperación
Reto
Solo el 58% de la cartera vencida menor a 30 días era recuperada. La tasa de contacto efectivo del 48% dejaba fuera a más de la mitad de deudores, perdiendo la ventana crítica de recuperación temprana.
Solución
Despliegue de agentes IA para cobranza preventiva (antes del vencimiento) y seguimiento automatizado 24/7. Los leads calientes con intención de pago son derivados a agentes humanos para cierre. Sistema de recordatorios personalizados y multicanal.
Impacto
Aumento de 32 puntos porcentuales en recuperación (90% vs 58% anterior) y mejora de 38pp en tasa de contacto efectivo (86% vs 48%). El contacto preventivo redujo la mora en etapa temprana.
Sobrecarga Administrativa
Reto
480 horas mensuales consumidas en gestión manual de CRM: transcripción de notas, actualización de estados, coordinación de seguimientos. Información desordenada y difícil de auditar generaba reprocesos constantes.
Solución
Sincronización bidireccional automática entre AsistenteCX y el CRM existente. Escritura automática de gestiones con IA, categorización inteligente de estados y triggers automáticos para escalamientos. Dashboards en tiempo real.
Impacto
Liberación de 285 horas mensuales, equivalente a 1.8 FTE reasignados a negociación y casos complejos. Reducción del 70% en tiempo de actualización de CRM y eliminación de errores por transcripción manual.
Auditoría Limitada y Riesgos Legales
Reto
Solo el 5% de las llamadas del BPO eran revisadas por muestreo aleatorio. Disputas legales sin evidencia respaldatoria y exposición a multas por incumplimiento normativo (tratamiento de datos, prácticas de cobranza).
Solución
Grabación, transcripción y análisis de sentimiento automatizado del 100% de interacciones. Sistema de alertas para detección de riesgo de cumplimiento (lenguaje agresivo, promesas incumplidas). Repositorio centralizado auditable.
Impacto
Cobertura de auditoría del 100% vs 5% anterior. Reducción del 60% en disputas legales gracias a evidencia completa. Cumplimiento normativo verificable y trazabilidad total para auditorías regulatorias.
"AsistenteCX transformó nuestra cobranza. Pasamos de un caos operativo a un sistema predecible y escalable. Recuperamos 32% más de cartera con la mitad del esfuerzo.
Laura RamírezDirectora de Operaciones, FinCrédito
Comparte este caso de éxito con tu equipo
Descargar PDF¿Quieres resultados similares para tu operación?
Descubre cómo AsistenteCX puede transformar tu proceso de cobranza con IA Conversacional. Agenda una demo personalizada y conoce el impacto potencial en tu negocio.